Uit de financiële wereld                                                                        

In deze maandelijkse rubriek belicht ik steeds een ander financieel onderwerp. Deze keer: 'misverstanden met betrekking tot inkomen bij hypotheek'.

Nog steeds denken veel mensen dat je een vast dienstverband moet hebben om een hypotheek te kunnen krijgen. Maar is dat wel zo? Onder zelfstandig ondernemers leeft nog vaak de gedachte dat je eerst drie jaar zelfstandig moet zijn om voor een hypotheek in aanmerking te komen. Maar is dat nog steeds de regel? De antwoorden laten zich raden. In deze column komen misverstanden rond het inkomen bij het verkrijgen van een hypotheek aan de orde. Achtereenvolgens komen inkomen uit loondienst, het inkomen van senioren (gepensioneerden) en het inkomen van zelfstandig ondernemers aan de orde.

• Inkomen uit loondienst: je hebt geen vast dienstverband nodig om voor een hypotheek in aanmerking te komen. Dit was overigens voorheen ook al geen vereiste. Wat wel relatief nieuw is: tegenwoordig kun je zonder werkgeversverklaring een hypotheek krijgen. Tot voor kort moest je als werknemer in loondienst altijd een werkgeversverklaring bij de bank aanleveren. Deze werkgeversverklaring werd vaak om uiteenlopende redenen afgekeurd door de bank. Om die reden is het programma 'Handig!' ontwikkeld. Dit programma berekent jouw inkomen op basis van het UWV-verzekeringsbericht. Dit bericht kun je zelf downloaden op de site van het UWV en geeft je inzicht in je maandsalaris over de afgelopen jaren. 'Handig!' kijkt naar jouw salaris over de afgelopen 36 maanden en bepaalt jouw inkomen op basis van die periode. Een snelle, gemakkelijke methode die je zelf kunt uitvoeren en waarbij je geen beroep meer hoeft te doen op je werkgever. De aard van je dienstverband, hoe lang je al voor deze werkgever werkt, veel of weinig overwerk, het doet allemaal niet meer ter zake. Op www.inkomensbepaling.nl kun je zelf berekenen met welk inkomen een bank in jouw geval wil rekenen.

• Inkomen bij pensionering: de regel schrijft voor dat wanneer je minder dan 10 jaar vóór je AOW-gerechtigde leeftijd een nieuwe hypotheek aanvraagt, je pensioeninkomen meegenomen wordt. Binnen 10 jaar vóór AOW-leeftijd wordt er dus tevens gekeken of de gevraagde hypotheek óók haalbaar is op basis van het toekomstige pensioeninkomen. Overigens is het niet zo dat je vanaf een bepaalde leeftijd geen hypotheek meer zou kunnen krijgen of dat je een lagere hypotheek zou kunnen krijgen dan iemand in loondienst.

• Inkomen als zelfstandig ondernemer: waar je als zelfstandig ondernemer nog niet zo lang geleden tenminste 3 volledige boekjaren moest kunnen overleggen is voor de meeste geldverstrekkers tegenwoordig tenminste 12 maanden zelfstandig ondernemer al voldoende om voor een hypotheek in aanmerking te komen. Ben je bijvoorbeeld een jaar zelfstandig ondernemer en heb je daarvoor in loondienst vergelijkbaar werk gedaan dan wordt het inkomen uit loondienst vaak ook meegenomen ter bepaling van je inkomen nu. De mogelijkheden voor zelfstandig ondernemers zijn daarmee sterk uitgebreid.

Vraag je je na het lezen van bovenstaande af in hoeverre jouw inkomen meegenomen kan worden voor een hypotheek, bel of mail mij dan eens voor een vrijblijvende afspraak. Je wordt er altijd wijzer van!

Ik ben bereikbaar op 06-83333432 of op Dit e-mailadres wordt beveiligd tegen spambots. JavaScript dient ingeschakeld te zijn om het te bekijken.

Geert Jan Haringsma

www.gjhfinancieeladvies.nl

Erkend Financieel Planner/ Erkend Financieel Adviseur